货币的现金价值

1 现值和终值

终值取决于现值、利率和复利次数,而且复利次数的作用比想象中还要重要,所以理财越早越好。

反过来计算,未来的钱是有一定画饼性质的,因为通过膨胀率一般都是正的,这时候称为贴现率,中国的通货膨胀率 近30年平均约为6%。

2 年金与定投

终值取决于每年支付额、利率、复利次数(年份)。

反过来可以根据终值、年份和利率计算每年支付额。

比如,30年后想要有1000万继续,年化利率按10%计算,那么每年要攒多少钱呢?

10000000*0.1/((1+0.1)**30-1)
60792

每年攒6万多就好了,坏消息是,30年后的1000万,按贴现率6%计算,只相当于

10000000/(1+0.06)**30
1741101

现值174万,所以说通胀猛于虎啊。

如果能早攒10年钱呢?还是每年攒6万多,年化利率10%,那么终值就会变成

60792*(1.1**40-1)/0.1
26906086

不止翻了一倍啊!

所以理财要趁早啊,不过现代人的寿命越来越长,理财的作用也会越来越明显。

3 分期付款

年金的现值

反过来计算分期付款额度(等额本息)

比如300万的房贷,年利率5%,还30年,则月供

(3000000*0.05/(1-1.05**(-30)))/12
16262

1.6万。