乒乓

为了抗议对主教练刘国梁的调动,中国乒乓球队队员在大奖赛上退赛抗议,在互联网上激起了激烈的讨论,而官方对此依然是一贯的腔调。对于体育的内幕我不甚了解,所以谈不上有什么见解,倒是看了某经济学家的评论,觉得很有意思,他说乒乓球一贯胜利,且没有观赏性,按照经济学原理,这种项目就活该被淘汰。

我想到的是,我经济学没有这位大师学得好,但还懂点常识,讲点良心。乒乓球的优势,可能是来自举国体制,但是如果是兔死狗烹,用完夜壶就扔,还真不能用经济学去衡量,这种人就是查理·芒格说的铁锤人吧,又或者根本就是居心不良。

《棋王》:一部有趣的大杂烩电影

棋王

这部电影的原作阿城、导演严浩、徐克,监制侯孝贤、主演梁家辉、金士杰、原创音乐罗大佑,每一个都是鼎鼎大名,从纯电影的艺术性来说,它并没有达到原作的那种高度,而是杂糅了太多的东西在一部电影中,这使得这部电影很难称得上经典,但却可以说是有趣。

这部1991年的香港电影,剧本除了源自阿城名作《棋王》外,还杂糅了台湾的科幻小说《棋王》。电影用一个香港人串联起上山下乡的大陆和当下的台湾,其实是有些牵强,但是不变的是,在上山下乡时对人们对未来怀着一无所知的不确定,而1991年的香港人想到1997年,也是怀着巨大的不确定。

今年是香港回归20周年,现在香港和大陆的关系很是微妙,回过头来再看看97回归前香港导演那些带着问号的作品,有一种奇特的趣味。

片头是罗大佑的爱人同志:

每一次闭上了眼就想到了你,
你象一句美丽的口号挥不去.
在这批判斗争的世界里,
每个人都要学习保护自己.

而画面配的是毛泽东接见红卫兵,单单这几分钟的彩色画面,配上罗大佑的歌曲,这部电影就值得一看了。

第二个看点则是梁家辉的演技,小说中我记忆深刻的火车上吃饭以及最后的以一敌九都很传神,我想如果电影拍得更加忠实原著,他的发挥空间应该更大。

信息时代的实体店

在网购了这么多年后,我今天开始感受到实体店的一丝丝善意。

第一次是前几个月手机屏摔坏了,想换个屏幕,以前也用过网络上的送修服务,体验不错,只是当时待的城市寄来寄去比较麻烦,但是实体维修店,我总是怀着一股恐惧,生怕他们报出一个天价来,而冒着太阳一家家问价格,又觉得累,所以磨蹭了好久也没去修,某天逛街的时候看见一家手机快修店,明码标价,比网上报价还低一些,于是愉快的换了一块屏。

第二次是昨天去看帮老爸看车,发现问到具体价格的好几个车型,商家的报价和汽车之家上报价都一模一样,中间基本上就没有讨价还价的过程,虽然暂时没买成,但是以前那种买东西生怕被人宰一刀的感觉确实没那么强烈了。

以微信为代表的最后一拨互联网人口扩张之后,基本上所有的消费者都联网了,商家利用信息不对称来坑害消费者变得难度越来越大,互联网带来了强烈的马太效应,如果你的实体店服务好,价格公道,那么互联网可以变成你的口碑放大器,反之,如果你坑害消费者,则会被打入十八层地狱。对诚信经营的人来说,这是一件好事,我衷心希望雷军的小米之家计划取得成功,让大家知道厚道的赚钱,也是可以赚大钱的,而不是靠忽悠把价格抬上去,浪费无数的精力在话术上。

在可预期的未来,实体店依然有着很重要的位置,因为暂时难以替代的体验,而信息时代的实体店,面对汹涌的消费者意愿与评价,应该做好服务升级,给消费者一种像网购一样的信息透明体验,线上线下互动,保持相似的价格。如果要达到同价的程度,考虑到铺租问题,实体店利润率可能偏低,那么就必然要求销量,以及对线上销售的带动,所以可以遇见,将会又一场资本巨头间的实体店对决浪潮,因为毕竟,互联网的疆土已经开辟得差不多了,要深耕下去还是离不开实体的。

暂住证

这两个月准备都呆在老家了,老婆也想考个驾照,考虑到这边学车离家近,而且学费便宜,所以就准备在这边的驾校报名学车。

问题来了,从我国的规定来说,我已经不是本地人了,更不用说我老婆,而外地人学车需要暂住证,我不知道这里的理由是啥,我爸说,这个不用担心,多给驾校200块,都给你搞定。

不过前几天,我还是怀着无可奈何的天真,跑带社区派出所咨询了一下,人家很客气的说,要不你把户口迁过来吧,那样比较快,要不然要等6个月哦。

呵呵,最后我们还是给了多给了驾校200块。据老婆说,那200块倒也不是驾校要的,而是一种中介。

我已经分不清我是不是该感谢这些办证的中介了,呵呵。

呵呵呵。

《财务分析与决策》课程初学感想

之前一直想学点财务知识,否则财经新闻都看不懂,最近看到查理芒格的建议后更加坚定了要学的信心,目前在学的课程是清华大学的公开课《财务分析与决策》

以前我对会计的理解,就是算账,现在学了几课以后,有一个初步的认识就是,关键在于帐怎么记,尤其对股份制公司来说,股东不可能完全参与到公司的运营中去,那么看报表就是一个很重要的手段,会计做账的准则给出了很多限定,但是总是存在腾挪的空间,而写报告的人和看报告的人的利益并不总是一致的,所以同样的事情,可能通过不同的手段,在报表上有不同的体现,而报表上同样的数字,不同的人也会有不同的理解。

比如,会计准则规定,公司外购的技术作为无形资产计入资产,而公司自研的技术则不能计入资产,所有的相关开销只能计入开销,最多只能把申请专利花的一丁点费用计入无形资产,如果企业想要让无形资产多一点,一般会把研发部分作为独立核算的子公司,这样就变成了向这个子公司购买技术。

想想看,类似这样的一手资料已经是满地坑了,那些看“内幕消息”炒股的人,不是只能被人玩弄于鼓掌之中么,所以说投资领域,尤其是股市,就是一个修罗场。然而,对懂行的人来说,信息无论真假,无论是否失真,其实都有一定的价值,如果你发现什么数据有猫腻,那可能正是企业想掩盖什么,这样的企业还是远离为妙。

现代社会的基本运作形式之一是公司,会计财务语言是重要的描述形式,然而普通人对它的运作的理解,可能比对政府的理解可能还少,虽然了解多一点不见得就不会被坑,但是总归概率要低不少,所以财务分析与决策课,简直应该是现代人,尤其是大学生的必修课嘛。难怪查理芒格各种推荐哈佛法学院的学生学一些会计知识,这种人还真是“家有一老,好有一宝”型的。听人劝,吃饱饭,我老老实实学完学好这门课吧。

无限可能

在公园和家人散步的时候,接到电话,说是辞职批准了,过几个月去办离职手续,这场漫长的告别就完了。

我的偶像之一是经济学家杨小凯,他十几岁的时候,在文革中,写了一篇《中国像何处去》,思考了一些自己不该思考的问题,被关进了监狱,这段经历后来写就了一本叫《牛鬼蛇神录》的有趣的书,我说它有趣,是看到杨小凯在监狱中是如何学习的,那些“牛鬼蛇神”有的是教授,有的是奇才,杨小凯广泛拜师,经济学家的底子居然是在监狱里打下的。

你永远都可以选择,即使是在监狱中,也可以选择学习。选择构筑了人生。我选择了从现在的公司辞职,是为了有更多选择的权力。我接完电话,走在公园里,有一种自己能有无限可能的感觉。

如果不想这种感觉变成一种错觉,唯有警醒着努力了。

《神奇女侠》:乱改经典

Wonder Woman

对美国的超级英雄我不是很了解,在看了这部电影后,简单学习了一下神奇女侠的背景,发现六小龄童深恶痛绝的乱改经典的,美国人干得热火朝天啊。

神奇女侠原来是宙斯的众多儿女中的一个,电影中二战故事的boss战居然是宙斯的女儿和宙斯的儿子的大战。但是你不得不承认,好莱坞电影的配方就像炸薯片一样恰到好处,有神话,有战争场面,有儿女情长,还融合得很像一回事。不过这种电影经不起仔细推敲,比如boss为什么要出现找死这种奇怪的设定,以及好像半人半神的亚马逊族人为啥一枪毙命之类的。

由于题材的限制,前几年抗日剧扎堆,突然搞出了很多神剧,我由于基本上不看电视剧所以只是有所耳闻,看完《神奇女侠》后突然想到,那或许也是一种创新吧。我脑补了一下抗日战争的电影中,出现了孙悟空或者玉皇大帝之类的,顿时觉得非常违和,估计即使有开脑洞的编剧,也会被广电大爷一巴掌拍飞吧。于是我更加期待了。

读书有什么用

读书有什么用,这是个老生常谈的话题了,促使我再次思考这一问题有两个事情。

第一件事情是我在搬家的时候,把很多书送人了,其中也有一些看过的育儿和教育的书,有一个朋友问:“你觉得看育儿的书对带孩子真的有帮助吗?我觉得好像没有什么用。”我愣了一下,只能笼统的回答了一句:“看育儿的书不见得能产生立竿见影的效果,但是能潜移默化的提高育儿的水平”。

第二件事是我接触投资后,发现世界上最成功的投资者之一沃伦·巴菲特就是个书虫,他的合伙人查理·芒格也被人戏称为长了两条腿的书,而世界首富比尔·盖茨也是很爱读书的,每年都会向大众推荐书单。在当下的中国,判断成功的世俗标准非常简单,就是有钱,所以反驳这些人的读书无用论就应该拿巴菲特、比尔盖茨的例子来堵住他们的嘴嘛!

书读得多,但是没有理解,没有读透,没有学以致用,读成了书呆子,固然是不好,但是正如杨绛先生说的:“你的问题主要是读书不多而想得太多”。很多人根本就没有看过几本书,也不知道什么书是好书,靠自己的臆想就敢说读书无用了。

我现在觉得读书的用处大致可以分为两个层次。

一是“小学”,为了安身立命,我们需要掌握很多的生存技能,需要有一定的专长,固然学习有很多手段和途径,然而读书依然是性价比极高的一种方法,书不贵,在互联网时代,甚至接近免费,任何领域,任何技能,无论是治国还是烹小鲜几乎都能找到书来学习,书一般比较系统完整,没有网络信息杂乱的缺点。比如你要学编程,除了实践写代码,必然是要看很多书的,又比如投资股市,不系统的看几本书就进场的,凶多吉少。之所以说这些是“小学”,可能更多的还是在说方法论,这种读书是相对功利的。

二是“大学”,就像育儿带孩子这种事,必然是因人而异的,每个孩子都有自己的特点,教育是在互动中实现的,可能学具体的育儿方法不见得实用,投资也是这样,你可能在书上看到一些低风险套利的方法,但是写到书中的方法一般已经被滥用而失去了效力。读书的“大学”,应当是在广泛涉猎后,搭建起自己的知识体系与决策体系,做到所谓的融会贯通,要做到这一点,当然要靠思考,但是读书的量也是必不可少的,有句话叫腹有诗书气自华,讲的就是读书的沉淀的作用,你读懂过越多不同的书,它们就越会在你的头脑中形成一个网络,产生巨大的协同效应。这种读书,更多的是形成世界观,是相对不那么功利的,所以可以叫“大学”。

我个人读书,简单点可以分为两个阶段,第一个阶段是从学生时代到几年前,刚开始,所谓读书是学生这一“职业”的工作,读书是为了上大学,上大学是为了跳出自己所处的环境与阶层,而上了大学之后则变得迷茫,然后读书变成了一种可有可无的惯性,幸运的是,虽然没有大的成就,但是靠着学生时代的努力,也算是初步实现了跳出自己所处的环境和阶层的目标,而且保留了一点读书的习惯。

第二个阶段是近几年开始的,开始接触投资,开始审视自己的过往人生,开始更加拼命的生活,各种因素之下,开始真正认同并实践一些简单的道理,比如”知识就是力量“,比如”活到老学到老“,比如”朝闻道夕死可矣“,这些话开始不再是一些橱窗里的口号,而是慢慢变成自己的信念,而且幸运的是,在执行这些信念的过程中,获得了大大小小的成功,尽管进步的速度还很慢,但是感觉走上了正确的轨道,在这种心态下,读书会越来越成为工作生活中非常自然的一部分,就像吃饭睡觉一样,不必要再去想这件事有什么用了。

我有时候会说,其实读书和打牌一样,就是一种个人爱好而已,没什么值得夸耀的,从某个角度来说,这还真是一种自谦,如果你能听懂我在说什么,就不会笑我清高或者狂妄了。

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保险入门

今天研究了一天保险,看了知乎上一些精华帖,也逐字阅读了好几份保险合同,粗略得到了一些入门知识:

1.为什么要买保险?

买保险主要目的应当是用较少的资金去对冲自己难以承担的风险,比如家中主要收入来源者身故、重病,家中房屋失火等风险。不要试图通过保险来赚钱。而返本、分红,其实并不是保险的本质,但是在国内保险业内却成了主流,这是消费者的不理性和保险公司的奸诈的相互成全。

2.我要买什么保险?

  1. 买保险应当从自己的需求出发,而不是简单的看某个保险产品好不好;
  2. 考虑到保险的本质,最值得购买的是消费险(所谓消费险,简单理解就是不返本无收益的保险),最不值得购买的是分红险,实际上,投资收益带来的利差已经成为保险公司的主要收入来源,业务员也有有佣金的刺激,也最倾向于推销分红险;
  3. 社保(比如城乡合作医疗保险)是最值得购买的,因为它有不挑客户的医疗险,而商业保险是歧视很明确的;
  4. 一般来说,成年人作为家中支柱的,应该购买意外险、重疾险、寿险;儿童购买意外险和重疾险;老年人重疾险不好买,可以考虑防癌险,同样应购买意外险;
  5. 此外,有商品房的要买房产险,有车的要买车险。

3.通过买保险理财可行吗?

对有投资能力的人来说,保险不是一个好的投资渠道,很多分红险实际收益连银行定期都比不上,而且流动性极差,因此一般来说应购买消费险,杠杆率(保费少,陪得多)越高越好,剩下的预算可以定投红利指数基金。

对有投资能力的人而言,所有的分红、返本、高现金价值的险种都可以不用考虑了,除非钱太多买着玩。

对一般人来说,只有一种例外,就是你需要强制储蓄,这可能是保险投资的唯一优势,对没有自制力的人来说,把钱投入基金理财会忍不住拿出来花,而保险投资提前拿出来一般会有较大的损失。

永远不要想通过保险发财,可惜这样的宣传太多,直接抹黑了这个行业。要时刻想到货币的现金价值,考虑通货膨胀。要算一算广告词宣传的收益率是否可持续,能不能跑赢通货膨胀。

4 保险可靠吗?

保险行业得到了较严格的监管,不太需要担心保险公司破产、故意不予理赔等情况,但是,实际上没有几个人认真看过保险合同,那些条条框框其实定得很清晰,赔与不赔很明确。

即使是不知名的保险公司,能拿到牌照的都不简单,背后还有保监会在,不会无故不予理赔,所以看好合同条款就行,不用担心公司太小,不靠谱之类的。

重点是:不要光看保险的宣传词,要看合同,合同才是理赔时唯一的具有法律效力的依据,而广告宣传是没有的。

5 买多少钱保险合适?

买保险应该量力而行,投入资金占年收入应当低于一定的比例,一般保险业界会说是10%~20%,对消费者而言,个人觉得5%就足够了。最重要的是综合考虑自己面临的风险和自己的经济能力,在当下的支付能力和想要达到的保额间获得平衡。

应该用发展的眼光看问题,比如50万保额,当前看起来不低,但是30年后可能并不能保证重症的医疗,所以购买所谓的终身险种往往并没有想象中那么有用,在可能的情况下,5年或者10年调整一下自己的保险比较合适,10年后保费确实会增加,但是预期的收入也可能上了一个台阶,所以个人觉得除非你现在已经很土豪,而预期收入能力不会上升,那么购买定期险种要优于终身险种。

6 与生大病相关的保险有哪几种?有什么区别?

与生大病相关的保险主要有重疾险和医疗险,重疾险和医疗险的主要区别在于,重疾险是按保额赔付,达到条件就行,拿到钱后,比如恶性肿瘤,只要确诊就理赔,拿到钱你可以不去治病去澳门赌博也没人管,所以多买点保额,万一用上了,不但能治病,还能补贴家用(或者去赌场( ╯□╰ )),而医疗险是按实际支出报销的,高端医疗险则卖的主要是所有牛医院横着走的VIP服务。

重疾险的宣传词会强调自己保多少种疾病,其实发病率占绝大概率的几种病,比如恶性肿瘤,保监会规定了必须包含,而如果没有家族病史,其他的真的必要性不大,像什么狂犬病之类的,一般人就不用考虑了。所以要看清噱头,买保险不是菜市场买菜,多少钱一斤。

7 通过什么渠道买比较好?

保险销售渠道的不同,会导致保费的不同,互联网渠道有一定优势,因为无需业务员的佣金;

无论你在什么渠道去买保险,关键是合同是真的就行,购买渠道倒闭了也没事。当下互联网保险方兴未艾,风投在烧钱,很多平台都有比较优惠的特别险种或是折扣优惠,这些平台也有协助理赔的服务,比如:

  1. 小雨伞
  2. 新一站
  3. 大象保险
  4. 悟空保

上面列的这些不是保险公司,而是保险代理公司,但是合同是和保险公司签的