无限可能

在公园和家人散步的时候,接到电话,说是辞职批准了,过几个月去办离职手续,这场漫长的告别就完了。

我的偶像之一是经济学家杨小凯,他十几岁的时候,在文革中,写了一篇《中国像何处去》,思考了一些自己不该思考的问题,被关进了监狱,这段经历后来写就了一本叫《牛鬼蛇神录》的有趣的书,我说它有趣,是看到杨小凯在监狱中是如何学习的,那些“牛鬼蛇神”有的是教授,有的是奇才,杨小凯广泛拜师,经济学家的底子居然是在监狱里打下的。

你永远都可以选择,即使是在监狱中,也可以选择学习。选择构筑了人生。我选择了从现在的公司辞职,是为了有更多选择的权力。我接完电话,走在公园里,有一种自己能有无限可能的感觉。

如果不想这种感觉变成一种错觉,唯有警醒着努力了。

《神奇女侠》:乱改经典

Wonder Woman

对美国的超级英雄我不是很了解,在看了这部电影后,简单学习了一下神奇女侠的背景,发现六小龄童深恶痛绝的乱改经典的,美国人干得热火朝天啊。

神奇女侠原来是宙斯的众多儿女中的一个,电影中二战故事的boss战居然是宙斯的女儿和宙斯的儿子的大战。但是你不得不承认,好莱坞电影的配方就像炸薯片一样恰到好处,有神话,有战争场面,有儿女情长,还融合得很像一回事。不过这种电影经不起仔细推敲,比如boss为什么要出现找死这种奇怪的设定,以及好像半人半神的亚马逊族人为啥一枪毙命之类的。

由于题材的限制,前几年抗日剧扎堆,突然搞出了很多神剧,我由于基本上不看电视剧所以只是有所耳闻,看完《神奇女侠》后突然想到,那或许也是一种创新吧。我脑补了一下抗日战争的电影中,出现了孙悟空或者玉皇大帝之类的,顿时觉得非常违和,估计即使有开脑洞的编剧,也会被广电大爷一巴掌拍飞吧。于是我更加期待了。

读书有什么用

读书有什么用,这是个老生常谈的话题了,促使我再次思考这一问题有两个事情。

第一件事情是我在搬家的时候,把很多书送人了,其中也有一些看过的育儿和教育的书,有一个朋友问:“你觉得看育儿的书对带孩子真的有帮助吗?我觉得好像没有什么用。”我愣了一下,只能笼统的回答了一句:“看育儿的书不见得能产生立竿见影的效果,但是能潜移默化的提高育儿的水平”。

第二件事是我接触投资后,发现世界上最成功的投资者之一沃伦·巴菲特就是个书虫,他的合伙人查理·芒格也被人戏称为长了两条腿的书,而世界首富比尔·盖茨也是很爱读书的,每年都会向大众推荐书单。在当下的中国,判断成功的世俗标准非常简单,就是有钱,所以反驳这些人的读书无用论就应该拿巴菲特、比尔盖茨的例子来堵住他们的嘴嘛!

书读得多,但是没有理解,没有读透,没有学以致用,读成了书呆子,固然是不好,但是正如杨绛先生说的:“你的问题主要是读书不多而想得太多”。很多人根本就没有看过几本书,也不知道什么书是好书,靠自己的臆想就敢说读书无用了。

我现在觉得读书的用处大致可以分为两个层次。

一是“小学”,为了安身立命,我们需要掌握很多的生存技能,需要有一定的专长,固然学习有很多手段和途径,然而读书依然是性价比极高的一种方法,书不贵,在互联网时代,甚至接近免费,任何领域,任何技能,无论是治国还是烹小鲜几乎都能找到书来学习,书一般比较系统完整,没有网络信息杂乱的缺点。比如你要学编程,除了实践写代码,必然是要看很多书的,又比如投资股市,不系统的看几本书就进场的,凶多吉少。之所以说这些是“小学”,可能更多的还是在说方法论,这种读书是相对功利的。

二是“大学”,就像育儿带孩子这种事,必然是因人而异的,每个孩子都有自己的特点,教育是在互动中实现的,可能学具体的育儿方法不见得实用,投资也是这样,你可能在书上看到一些低风险套利的方法,但是写到书中的方法一般已经被滥用而失去了效力。读书的“大学”,应当是在广泛涉猎后,搭建起自己的知识体系与决策体系,做到所谓的融会贯通,要做到这一点,当然要靠思考,但是读书的量也是必不可少的,有句话叫腹有诗书气自华,讲的就是读书的沉淀的作用,你读懂过越多不同的书,它们就越会在你的头脑中形成一个网络,产生巨大的协同效应。这种读书,更多的是形成世界观,是相对不那么功利的,所以可以叫“大学”。

我个人读书,简单点可以分为两个阶段,第一个阶段是从学生时代到几年前,刚开始,所谓读书是学生这一“职业”的工作,读书是为了上大学,上大学是为了跳出自己所处的环境与阶层,而上了大学之后则变得迷茫,然后读书变成了一种可有可无的惯性,幸运的是,虽然没有大的成就,但是靠着学生时代的努力,也算是初步实现了跳出自己所处的环境和阶层的目标,而且保留了一点读书的习惯。

第二个阶段是近几年开始的,开始接触投资,开始审视自己的过往人生,开始更加拼命的生活,各种因素之下,开始真正认同并实践一些简单的道理,比如”知识就是力量“,比如”活到老学到老“,比如”朝闻道夕死可矣“,这些话开始不再是一些橱窗里的口号,而是慢慢变成自己的信念,而且幸运的是,在执行这些信念的过程中,获得了大大小小的成功,尽管进步的速度还很慢,但是感觉走上了正确的轨道,在这种心态下,读书会越来越成为工作生活中非常自然的一部分,就像吃饭睡觉一样,不必要再去想这件事有什么用了。

我有时候会说,其实读书和打牌一样,就是一种个人爱好而已,没什么值得夸耀的,从某个角度来说,这还真是一种自谦,如果你能听懂我在说什么,就不会笑我清高或者狂妄了。

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保险入门

今天研究了一天保险,看了知乎上一些精华帖,也逐字阅读了好几份保险合同,粗略得到了一些入门知识:

1.为什么要买保险?

买保险主要目的应当是用较少的资金去对冲自己难以承担的风险,比如家中主要收入来源者身故、重病,家中房屋失火等风险。不要试图通过保险来赚钱。而返本、分红,其实并不是保险的本质,但是在国内保险业内却成了主流,这是消费者的不理性和保险公司的奸诈的相互成全。

2.我要买什么保险?

  1. 买保险应当从自己的需求出发,而不是简单的看某个保险产品好不好;
  2. 考虑到保险的本质,最值得购买的是消费险(所谓消费险,简单理解就是不返本无收益的保险),最不值得购买的是分红险,实际上,投资收益带来的利差已经成为保险公司的主要收入来源,业务员也有有佣金的刺激,也最倾向于推销分红险;
  3. 社保(比如城乡合作医疗保险)是最值得购买的,因为它有不挑客户的医疗险,而商业保险是歧视很明确的;
  4. 一般来说,成年人作为家中支柱的,应该购买意外险、重疾险、寿险;儿童购买意外险和重疾险;老年人重疾险不好买,可以考虑防癌险,同样应购买意外险;
  5. 此外,有商品房的要买房产险,有车的要买车险。

3.通过买保险理财可行吗?

对有投资能力的人来说,保险不是一个好的投资渠道,很多分红险实际收益连银行定期都比不上,而且流动性极差,因此一般来说应购买消费险,杠杆率(保费少,陪得多)越高越好,剩下的预算可以定投红利指数基金。

对有投资能力的人而言,所有的分红、返本、高现金价值的险种都可以不用考虑了,除非钱太多买着玩。

对一般人来说,只有一种例外,就是你需要强制储蓄,这可能是保险投资的唯一优势,对没有自制力的人来说,把钱投入基金理财会忍不住拿出来花,而保险投资提前拿出来一般会有较大的损失。

永远不要想通过保险发财,可惜这样的宣传太多,直接抹黑了这个行业。要时刻想到货币的现金价值,考虑通货膨胀。要算一算广告词宣传的收益率是否可持续,能不能跑赢通货膨胀。

4 保险可靠吗?

保险行业得到了较严格的监管,不太需要担心保险公司破产、故意不予理赔等情况,但是,实际上没有几个人认真看过保险合同,那些条条框框其实定得很清晰,赔与不赔很明确。

即使是不知名的保险公司,能拿到牌照的都不简单,背后还有保监会在,不会无故不予理赔,所以看好合同条款就行,不用担心公司太小,不靠谱之类的。

重点是:不要光看保险的宣传词,要看合同,合同才是理赔时唯一的具有法律效力的依据,而广告宣传是没有的。

5 买多少钱保险合适?

买保险应该量力而行,投入资金占年收入应当低于一定的比例,一般保险业界会说是10%~20%,对消费者而言,个人觉得5%就足够了。最重要的是综合考虑自己面临的风险和自己的经济能力,在当下的支付能力和想要达到的保额间获得平衡。

应该用发展的眼光看问题,比如50万保额,当前看起来不低,但是30年后可能并不能保证重症的医疗,所以购买所谓的终身险种往往并没有想象中那么有用,在可能的情况下,5年或者10年调整一下自己的保险比较合适,10年后保费确实会增加,但是预期的收入也可能上了一个台阶,所以个人觉得除非你现在已经很土豪,而预期收入能力不会上升,那么购买定期险种要优于终身险种。

6 与生大病相关的保险有哪几种?有什么区别?

与生大病相关的保险主要有重疾险和医疗险,重疾险和医疗险的主要区别在于,重疾险是按保额赔付,达到条件就行,拿到钱后,比如恶性肿瘤,只要确诊就理赔,拿到钱你可以不去治病去澳门赌博也没人管,所以多买点保额,万一用上了,不但能治病,还能补贴家用(或者去赌场( ╯□╰ )),而医疗险是按实际支出报销的,高端医疗险则卖的主要是所有牛医院横着走的VIP服务。

重疾险的宣传词会强调自己保多少种疾病,其实发病率占绝大概率的几种病,比如恶性肿瘤,保监会规定了必须包含,而如果没有家族病史,其他的真的必要性不大,像什么狂犬病之类的,一般人就不用考虑了。所以要看清噱头,买保险不是菜市场买菜,多少钱一斤。

7 通过什么渠道买比较好?

保险销售渠道的不同,会导致保费的不同,互联网渠道有一定优势,因为无需业务员的佣金;

无论你在什么渠道去买保险,关键是合同是真的就行,购买渠道倒闭了也没事。当下互联网保险方兴未艾,风投在烧钱,很多平台都有比较优惠的特别险种或是折扣优惠,这些平台也有协助理赔的服务,比如:

  1. 小雨伞
  2. 新一站
  3. 大象保险
  4. 悟空保

上面列的这些不是保险公司,而是保险代理公司,但是合同是和保险公司签的

然后呢

下面,我该干些什么

这本小说是凑单买的,花了一个多小时读完,对小说中探讨的问题没什么感觉,可能因为我目前的心境比较积极向上,但是本身对各种思路接受度还算比较高,所以读完既没有觉得共鸣,也没有觉得被冒犯,只是例行看完一本书写点感受。

这部小说究竟有多勇敢呢?它借一个“无动机”杀人犯的嘴,说出了人生没有意义这样一个观点。人生没有意义这个观点,其实没有什么新鲜的,毕竟虚无主义也算是哲学流派中的一大分支了。

几乎每个人都会有停下脚步,思考人生的时候,小说中杀人犯觉得人生虚无,想到的办法是玩猫鼠游戏,而作者想抽离开,给这样一个想法的人立个小传,我想问的是:然后呢?

这样的小说,读起来没有什么人味,算不上好的体验,唯一让我感觉有趣的是,小说中主角想象有一个作家在写他时的胡思乱想,作者对于写作之苦的吐槽都在里面体现了。

不过,还是能在阅读中体会到作者的力道,希望作者阿乙能在下一步作品中找到出口,如果仅仅停留在对人生虚无的一个观点记录,实在没太大意思。

(三星评价)

儿童节

六一国际儿童节,似乎国际指的是共产国际,全球各个国家的儿童节时间都不尽相同,分布在几十个日子里,但无论如何,基本上每个国家都设定了儿童节,为特定的人群设定节日,往往因为他们是弱势群体,儿童节也是如此。

当前社会对孩子的重视似乎已经掩盖了保护弱势这一重要主题,但是正如女权一样,在表象之后,仍然有很多很多的问题。先不说那些落后的国家,但看自诩世界第二的中国,问题也很多。

在中国的一些落后地区,孩子的受教育权依然是岌岌可危的,每当歌颂那些山村教师的时候,都提醒我们,发达地区自以为的关爱过度、不输在起跑线上,对贫困的孩子来说,都还是奢望,他们要读完义务教育,每天吃饱饭都还存在困难。

而即使物质上得到了饱足,精神上仍然严重缺乏关爱,身为一个老家在湖南的人,我见过了太多的出现各种问题的留守儿童,父母为了挣钱去打工,却在孩子的成长中无力关爱与教导,造就了无数厌学、沉迷网络与游戏的孩子。

即使对发达地区的孩子来说,要想获得人格上的尊重,往往也还很困难,比如你如果把要坐婴儿车的孩子视为独立的人,那么上公交车可能也应该是他们的人权,然而,如果你在中国带过孩子出门,就会知道公共设施有多么的不友好。

即使从功利的角度来说,在当前的社会发展模式下,充分给予儿童独立人格地位,也有助于培养创新型人才,因为在人工智能部分统治世界的时候,流水线人才会被人工智能取代。

生活在广州

七年前,第一次来广州的时候,就注定了广州会成为我的第二故乡。

然而这七年,来过很多次,每次都是过客匆匆,虽然也吃过,逛过,但是却没有生活在这里的感觉,因为生活是不紧不慢,而急匆匆的去这样那样是旅游。就像真正的爱情,不需要一晚上把所有的事情做完,一晚上把所有的事情做完的叫做一夜情。

我发现了一个生活在某地的标准,那就是你能够心安理得,不慌不忙的宅在家里,在心血来潮的时候才出去走走,觅食或寻找有趣的东西,因为你觉得岁月悠长,一切都不必着急。当然,我也觉得要保持发现美和趣味的眼光,而不是对身边的事物视而不见,在一个地方呆很久,总觉得有时间去感受一下就一点不着急,最后到要走了发现很多想法都没实现。但不管怎样,生活在某地,是让你慢慢发现它的美好。

早上去吃了肠粉和濑粉,我埋头吃的时候也抬头看了看食客,有很多老人,一看就是吃了几十年的感觉,而我只是一个闯入的新食客,这种反差倒也算是一个城市的气度。在北上广深之中,广州可能是最市井的,在老城区很难看到打扮光鲜随时准备战斗的那种人,反而都是比较居家闲散,这种感觉可能不是那么上进,但是也是一种有容乃大,没有谁会因为你不够光鲜而去用有色眼镜看你,这座城市似乎给了所有人允许自己失败那么一点的权力。

其实这次我也就在广州待个三四天,但是我知道这一切才刚刚开始,所以我明天会在家宅着。

外卖、共享单车与信息时代

每当Google有什么大新闻,必然会有人在新闻下面评论:Google是人类的希望,而百度在送外卖。我其实也喜欢Google多过喜欢百度,百度的服务,我只会偶尔用用百度糯米买电影票和百度网盘,然而小视送外卖这件事却是不明智的。

大家都喜欢说现在已经进入了信息时代 ,然而对信息时代的理解,可能还处在一个初级阶段,信息的充分交换流动带来的巨大影响,可能才刚刚崭露头角。

比如送外卖这件事情,需要协调买买外卖的人、餐馆,以及送外卖的人,如果没有互联网的信息架构,目前外卖公司所能协调的资源的量级是难以想象的,谁想吃饭,谁能做饭,谁顺路能送饭,通过互联网,这些信息得以汇总,通过数学、算法、人工智能,可以不断的优化信息背后涵盖的资源,耗费更少的人力物力,满足了更多人吃饭的需求。

再比如共享单车,共享这个概念并不复杂,但是像目前这种城市级别的共享,只能是建立在互联网的信息架构上,谁需要骑车,哪里有车,如何分担单车的损耗,这些问题,都在互联网的帮助下,同样由数学,算法,人工智能得以解决,最终理想状况下,最优化单车的配置,使得每个骑车的人花费最少,而且能够公平合理的分担付费。

我们对互联网和信息时代的理解,最早是www网页,电子邮件,文件共享,然而信息无处不在,互联网的触角也就无处不在,计算机、互联网最早是geek的玩物,但它只有拓展到普通人的生活,才能真正成为一个时代。

固然有很多高大上的技术,但是外卖和共享单车这种将信息时代的精神内核注入传统领域的创造,也是值得推崇的,而想要发财的人,所谓互联网精神的降维打击,仍然是一条明路,只是这里涉及创意,更涉及整合能力与执行力。

经典物理学曾经以为自己解决了所有的问题,然而量子物理和相对论表明,一切才是刚刚开始。

所谓的信息时代,可能也才是刚刚开始。

对风险的一点思考

在投资乃至人生当中,风险都是一个很重要的因素。

古话说,”君子不立危墙之下“,说的是不要去担风险,但是又说“不入虎穴,焉得虎子”,说的又是要担风险,说明风险是很复杂的。那么究竟要不要担风险?

比如说,你投资P2P理财(其实就是高利贷),它的风险自然是比存银行高多了,相对来说,收益也高多了,比如某平台有很多投资标的的年利率为22%,你想这些借贷人就是因为信用不够好才需要借高利贷的,那么自然风险是比较高的,或者说,正是因为风险比较高,才有22%的利率,这是对担风险的人的补偿。这种借贷人违约跑路的风险,基本上是不可避免的,这时候,你要想赚这个钱,需要的是“不入虎穴,焉得虎子”这句话,不管你是因此赚钱还是亏钱,原因都是同一个,就是源自借贷人的低信用度。这就像出海捕鱼,你可能捕到鱼,也可能遇上大风暴出事故,但是如果不出海,则两种情况都不会出现了,在投资领域,这叫做盈亏同源。

对于高利贷,有一个简单的策略可以降低乃至消除风险,这个策略非常简单,就是分散投资。如果你有1万块钱,年利率是22%,最后有6%的概率违约(假设血本无归),如果你把这1万块钱借给1个人,那么94%的概率能收回本息,还有6%的概率血本无归,一旦摊上这6%,对你来说就是100%的损失,22%高利率的奖赏,对你一点作用都没有了。反过来,如果借给100个人每人100块,那么大概有94个人会还钱,6个人血本无归,这样收益率大概是0.94*1.22-1=0.15,如果6%的概率是稳定可信的,那么几乎是无风险的,你就有了15%的收益,承担风险带来的22%高利率的奖赏你就拿到了。这时候,不把钱借给一个人,而是借给100个人,就是君子不立危墙之下。

看似两个人都是在投资P2P,但是认知水平和行动策略的差异,会导致结果的天差地别,你不能看到别人在一个看似风险高的地方赚了钱,就觉得别人只是因为胆子大运气好。王健林说:清华北大不如胆子大。我能理解他鼓励年轻人从商创业的出发点,但是千万不要把这理解为莽撞了。就像外科医生给人开颅一样,外行看起来是胆子大,内行就知道是反复思考实践练习的结果,对优秀的外科医生来说,它给人开颅是没有什么风险的,我想王健林做生意也是如此。

归根结底一句话,还是要学习一个。